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  上半年人身险网销保费占比达1.33%,财产险网销保费占比达5.6%——

  见习记者 李致鸿 北京报道

  保险网销渠道成“后起之秀”

  保险公司对互联网保险业务觊觎之心由来已久。

  经济日报北京8月14日讯(记者 姚进)
中国保险行业协会(以下简称“中保协”)日前公布的2014年上半年人身险网销经营数据显示,截至6月末,已有50家人身险公司开展了网销经营业务,比一季度的47家增加了3家。这些公司通过互联网渠道销售的年化规模保费达到102.11亿元,其中,二季度保费达75亿元,是一季度27亿元的2.78倍。

  据21世纪经济报道记者了解,目前,绝大多数保险公司均已成立电商部门,通过官网直销或第三方平台代销的方式发展互联网保险业务。同时,中国太保、太平保险、中国人寿、新华保险、中华联合财险和大地保险[微博]等公司设有独立的电商公司。

  上半年,人身险行业保费总收入为7671.3亿元,网销渠道占比为1.33%,也就是说每千元人身险保费中有13.3元是通过网络销售的,较一季度增幅达151%。

  此外,21世纪经济报道记者日前获悉,人保财险[微博]、富德生命人寿亦对申请成立电商公司有所考虑。

  新出炉的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》在“鼓励保险产品服务创新”一栏中明确提出,“支持保险公司积极运用网络、云计算、大数据、移动互联网等新技术促进保险业销售渠道和服务模式创新。”人保财险[微博]副总裁王和认为,保险网销正扮演着“后起之秀”的角色,并体现出越来越强大的生命力和发展潜力。

  一位保险公司电商部门负责人在接受21世纪经济报道记者采访时表示,“保险公司的电商公司队伍会逐渐扩容,现在除实力较强的保险公司一步到位外,其余保险公司的态度相对谨慎,大多通过成立电商部门,运用官网、APP和第三方平台等方式介入互联网保险业务。”

  据中保协统计,截至2014年上半年,在中保协62家财产险会员公司中,共有32家公司开展互联网财产保险业务,占比达到51.6%;通过互联网渠道销售的财产保险保费收入214.9亿元,占产险公司1月份至6月份累计原保险保费收入3817.3亿元(中国保监会提供数据)的5.6%。

  究其原因,“其实,各家公司都在等待时机。互联网保险业务是未来的蓝海,但现在处于方兴未艾的发展阶段,保险公司大举进军成本过高,并不划算。各家保险公司都是在储备人才、技术和资源等,以备能够随时投入战斗。”

  “1月份至6月份,会员公司通过第三方网站合作的业务保费规模累计11.23亿元,占比5.2%。其中淘宝网[微博]皇冠网址,(含天猫[微博]、支付宝[微博]等)合作保费7.11亿元,占第三方合作保费的63.3%。”中保协有关负责人表示,其他合作方包括电商类的京东、苏宁等;旅游类携程、艺龙、去哪儿网等;航空类的春秋航空、深圳航空、海南航空等;中介类的中民网、慧择网、泛华保网、扬子江经纪、新一站等;电子支付类的上海银联电子支付等。第三方主要合作产品为车险、旅游险、意外险、家财险、电子商务交易保险等。而2014年1月份至6月份,会员公司通过移动终端(APP、WAP和微信等方式)实现保费收入9.37亿元,占比4.4%。

  该负责人进一步表示,“发展互联网保险业务对保险公司尤其是中小保险公司而言,具有重要意义。互联网保险业务可以解放代理人队伍,降低保险公司人力成本。不过,从互联网保险业务的发展现状来看,其占比仍然较小,客户消费习惯一时难以改变,而个险的含金量又较高,同时业内正在调整以银保为主的业务结构,因此一些保险公司也在同步壮大代理人队伍,实现互补式发展,学会用多条腿走路。”

  对于人身险,行业通过第三方渠道实现的保费收入为97.07亿元,同样远高于官网销售的5.05亿元。其中占比最多的是寿险网销,其主打产品的万能险,保费收入占比达90%,且97%均是通过第三方合作渠道销售。

  成立电商公司时机并不成熟

  “保险公司的自办网站属于高度专业化的保险网站,其特点是各家公司独立经营、浏览的用户对保险认知的专业化程度高。因此,保险公司自办网站的专业性决定了其网站的性质更加专业化,自然浏览的流量和网络影响力均小于第三方的商务平台。”中保协有关负责人表示。

  21世纪经济报道记者从中国保险行业协会(下称“中保协”)获悉,今年上半年,中保协的67家财产险会员公司中,共40家公司开展了互联网财产保险业务,新增7家公司;整个行业有75%的人身保险公司开展了互联网保险业务,较上年底增加4家公司,总数达到56家公司。

  不过业内人士表示,通过第三方平台等开放式的公众网络渠道的风险系数也相对较高。“目前网销常见的还是设计比较简单的保险产品。在大数据时代,数据工作者、数据工程师和数据科学家,将是未来保险公司的重要资源。”

  不过,一位保险公司互联网业务负责人对21世纪经济报道记者表示,“虽然开展互联网保险业务的保险公司数量逐步增加,但并不意味着保险公司希望通过成立电商子公司的方式来发展互联网保险业务。”

  对于原因,该负责人表示,“除监管层审批的原因外,一是互联网保险业务占比较小,二是成立电商公司的成本较高。”

  统计显示,今年上半年,互联网保险市场累计实现保费收入816亿元,与上年互联网保险全年总保费水平接近,占行业总保费的比例上升至4.7%,但保费规模依然有限。

  开心保执行董事李杰告诉21世纪经济报道记者,“现阶段,保险公司通过成立电商公司的方式来发展互联网保险业务成本较高,而且缺乏成熟的客户流量引入机制,销量难以保证,因此保险公司更多的是选择通过官网、官微、APP以及第三方平台等方式对互联网保险业务进行渐进式的探索,这样保险公司既能够降低运营和推广成本,保证销量,又能够为未来在互联网保险业务上的发展积累经验、技术和资源。”

  以中保协财产险会员公司为例,今年上半年,中保协财产险会员公司通过第三方网站合作的互联网业务保费规模累计约24.46亿元,占比6.73%,较上年末增加1.26个百分点;通过移动终端(APP、WAP和微信等方式)共实现互联网保费约27.38亿元,占比7.54%,较上年末增加3.52个百分点。

  前述一位保险公司互联网业务负责人认为,“现在客户并没有充分形成互联网保险的消费习惯,保险公司通过互联网更多的是销售理财型保险、短险或赠险,等到市场发展更加成熟时,保险公司的电商公司才会陆续涌现,保险公司也会将寿险、重疾险、分红险、医疗险和养老险等搬到平台上来。”

  互联网和代理人优势互补

  人保健康副总裁董清秀表示,“互联网渠道兴起对个人代理渠道有一定冲击,但并不会完全取代。主要有以下原因:一是保险产品种类众多,有的保险产品较为复杂,普通民众对保险术语也未必充分理解,因此需要代理人对其进行详细解释,线下代理人的这种优势是互联网渠道无法替代的。”

  二是因为保险产品销售过程中的一个重要环节是核保,不同的险种对核保的要求是不同的,有的险种对客户信息的要求较高,在目前我国个人信息和信用基础还并不十分完善的环境下,完全通过互联网渠道实现所有保险产品的销售并不现实。

  此外,受消费习惯的影响,部分客户还是更喜欢通过与代理人面对面沟通后再购买保险,互联网渠道可能更受年轻人的青睐。可以说,不同的保险产品各有特点,适合其销售的渠道也不尽相同。未来,互联网会在保险公司众多销售渠道中占有更为重要的地位,个人代理人渠道也会因其独特的优势而继续存在。

  同方全球人寿首席人力资源及行政官王前进也认为,“人是保险公司发展的关键,互联网和代理人是一种并行不悖的关系,以同方全球人寿提出建立的数字化平台为例,一定是线上和线下结合,而不是只注重线上,不注重线下。”

  的确,在上市保险公司近期披露的中报中亦可窥见其对代理人的态度,今年上半年,中国人寿的个险代理人队伍迅速扩充至95万人,使其上半年的个险期交超过去年全年量;中国平安的个险代理人规模增加至80万人,较上年末增长25.5%;太平保险、中国人保、新华保险的个险代理人则维持在10-20万人次的水平。

  在保险业内从事过产品开发和渠道管理等业务,现信诚人寿资深代理人王雅楠告诉21世纪经济报道记者,“未来,我国代理人可能会发展到类似于国外发达国家目前的阶段,即代理人数量偏少,但高、精、尖。同时,互联网与代理人会不断融合,形成一种相互配合的关系,互联网将产品细分、推广,代理人专注销售、服务。对于保险公司而言,银保、代理人和互联网等多条腿走路,才能够实现利益最大化。”

  (编辑赵萍,如有任何建议及线索,请联系邮箱:zhaoping@21jingji。com)

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